Авто 0 процентов за кредит акции. Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох? На каких условиях можно получить средства

Вы наверняка могли слышать про автокредит под 0 процентов. Странно звучит, не правда ли? Тем не менее, как показывает практика, на автомобильном рынке действительно присутствуют предложения, согласно которым приобрести транспортное средство можно в кредит под 0% годовых. В чем же смысл таких программ? Разумеется, суть одна — увеличить количество продаваемых автомобилей даже в том случае, если придется потерять в прибыли. Впрочем, давайте обо все по порядку.

Итак, нулевую ставку действительно предлагают сразу несколько автомобильных производителей. Она тем более выглядит удивительно на фоне стандартной ставки при автокредитовании, которая составляет порядка 15-20% годовых. Разумеется, для того, что бы воспользоваться данной программой, нужно соблюдать несколько важных правил.

• Первое — это первоначальный платеж. Если по обычному автокредиту хватит и 10% от стоимости автомобиля, то в нашем случае придется заплатить никак не меньше 30% стоимость машины, а порой менее, чем 50% суммы принимать вовсе не желают. Кроме того, скорее всего будет присутствовать комиссия за выплаты, хоть она и небольшая.

• Второе — страхование авто. Речь идет о . В среднем, стоимость КАСКО составляет около 3% от стоимости автомобиля в год и эти деньги придется выплачивать на протяжении всего срока кредитования. Кроме того, нет никаких гарантий, что банк не захочет включить дополнительные виды страхования (например, страхование жизни), от которых отказаться нельзя. А это, как вы понимаете, дополнительные вложения.

• Третье — подобное кредитование осуществляется исключительно одним банком, с которым у компании подписан договор. Если вас данный банк не устраивает, значит, получить автокредит под 0% уже не получится.

Таким образом получается, что итоговая стоимость автомобиля может увеличиться за счет дополнительных трат на ту же страховку или комиссии, поэтому реальная цена транспортного средства может увеличиться, хотя и незначительно. Будьте к этому готовы.

Требования к заемщику

Требования к заемщику ничуть не отличаются от тех случаев, когда тот хочет получить автокредит в любом другом банке.

Банк в первую очередь смотрит на:

• Уровень заработной платы заемщика.

• Рабочее место (как долго человек работает на одном месте, поднимается ли по карьерной лестнице).

• Водительский стаж.

• Регистрацию по месту взятия кредита.

• Полное соответствие в документах.

Какие именно документы нужно предоставить для автокредита, вы можете узнать непосредственно на сайте автомобильного производителя. Некоторые из них и вовсе позволяют заполнить анкету прямо на сайте и лишь после этого обратиться в автосалон.

Кому это нужно?

Разумеется, многие покупатели не доверяют таким предложениям — мол, наверняка обманут. Бдительность — это хорошо, но такие щедрые предложения действительно существуют. А выгодны они в первую очередь автосалонам, которые готовы пойти на жертвы и получить меньшую прибыль, выплачивая процентную ставку банку вместо покупателя, зато это позволяет им быстрее освобождать склады и получать прибыль.

Главное, не наткнуться на мошенников, поэтому покупайте автомобили под 0% годовых только у официальных дилеров, если они предлагают такие программы.

Огромной популярностью среди российских автолюбителей пользуются специальные акции и предложения автосалонов, приобрести автомобиль в кредит без процентов. Любой человек, который мечтает купить автомобиль, обязательно поинтересуется более подробными условиями, увидев рекламу «автокредит 0 процентов переплаты». И это не удивительно, ведь подобные предложения выглядят заманчиво. Каждому потенциальному покупателю автомобиля, не имеющему всей его стоимости, хотелось бы приобрести машину в кредит на выгодных условиях, не переплатив ни копейки. Именно поэтому подобные предложения пользуются огромным спросом среди автолюбителей.

Жаль только, что в рамках программ беспроцентного автокредитования можно приобрести далеко не каждую марку машины. Как правило, акции распространяются на какой-либо конкретный модельный ряд, или отдельные транспортные средства определенной комплектации. Но вполне вероятно, что и среди таких автомобилей вы сможете найти тот, который будет соответствовать всем вашим вкусам, желаниям и предпочтениям. Не секрет, что и сроки акций беспроцентного автокредитования не слишком длительные. Обычно нужно успеть купить машину в течение 1-2 месяцев от запуска программы. Автосалоны, периодически проводящие подобные акции, зачастую заранее предупреждают о предстоящем запуске беспроцентного кредита на конкретные автомобили. Поэтому, если вам нужен именно такой автозайм, придется ждать и следить за рекламными новостями автосалонов вашего города.

Где и как можно получить автокредит под 0%

Как правило, автокредит под 0% можно оформить только в автосалоне. Но это не значит, что вы будете должны деньги дилеру. Любые автомобильные ссуды выдают банки, даже беспроцентные. А программы на автокредит, 0 годовых по которому обещают в рекламе, создаются дилерскими автоцентрами совместно с кредитно-финансовыми учреждениями. Но при обращении непосредственно в офис банка, вам не предоставят подобный автозайм, договор на него заключается только в конкретном салоне, с которым сотрудничает банк.

Для беспроцентных автокредитов характерны достаточно жесткие условия. Это в первую очередь касается сроков и суммы предоплаты.

Как правило, срок, на который можно оформить договор беспроцентной рассрочки на машину, максимум может составлять 3 года. Но чаще всего он ограничен одним-двумя годами. Что касается первого взноса, то его сумма начинается с 30% стоимости автомобиля. Стоит обратить внимание на тот факт, что некоторые кредиторы требуют вносить от 50% его цены. Поэтому беспроцентные автокредиты доступны только тем лицам, которые имеют собственные накопления для приобретения личного транспорта.

Что касается страхования, то КАСКО при участии в таких программах обязательно. Купленный вами автомобиль в рассрочку будет оформлен в качестве обеспечения займа, поэтому его необходимо застраховать в пользу банка. Стоит также добавить, что приобретать полис КАСКО зачастую приходится заемщику за собственные средства. В редких случаях страховая премия может войти в сумму автозайма. Что касается документов, понадобится полный пакет, включающий в себя официальное подтверждение трудоустройства и ежемесячного заработка.

Предложения по автокредитованию под 0% крупнейшего автодилера в России

Для наглядного примера, давайте рассмотрим предложения на автокредит, 0 процентов переплаты по которому обещает нам крупнейшая сеть автоцентров «Автомир». Автосалоны дилера присутствуют практически во всех крупных городах России, поэтому если вас заинтересует какое-либо предложение дистрибьютора, воспользоваться им, не должно составить особого труда.

Итак, давайте рассмотрим популярное специальное предложение дилера - программу FORD CREDIT 0%, в рамках которой можно приобрести следующие машины: Ford Mondeo, Ford Kuga, Ford EcoSport, Ford Explorer, Ford Focus и новый Ford Focus только до окончания акции - 30. 09. 2015 года. Основные условия заключаются в следующем:

• Договор автозайма позволяется оформить только на 1 год.
• Сумма собственных сбережений потенциального покупателя-заемщика, предназначенная для предоплаты, должна быть не ниже 60% от стоимости выбранной модели Форд.
• Процентная ставка в рамках программы равна 0%.
• Автозайм можно получить только в рублях на сумму не менее 100 000 рублей и не более 3 000 000 рублей.
• Из документов вам потребуется полный пакет, состоящий из паспорта, водительского удостоверения (свидетельство ИНН, загранпаспорт, СНИЛС - одним из этих документов можно заменить права), справка, подтверждающая заработную плату по форме работодателя или 2НДФЛ, копия трудовой книжки или договора, с отметкой из отдела кадров по месту работы. Если автозайм будет оформляться молодым человеком, возраст которого не превышает 27 лет, ему понадобится военный билет.
• От потенциального покупателя-заемщика требуется только российское гражданство, постоянная прописка в регионе обращения и возраст в диапазоне от 21 года на момент заключения договора, а на момент закрытия ссуды - не более 75 лет.

В качестве обеспечения выступает приобретаемая машина, поэтому обязательно следует купить полис КАСКО. Ссуду на приобретение автомобиля в рамках акции предоставляет Сетелем банк.

Комиссии за открытие и ведение счета, за досрочное погашение и прочее - отсутствуют.

Кроме автомобилей марки Форд, автокредит под 0% можно получить и на машину Renault Logan, стоимостью от 329 900 рублей, сроком на 1 год и при внесении авансового платежа в размере не менее 30% его стоимости. Автомобиль Renault Sandero предлагают купить в кредит под 0%, стоимостью от 339 900 рублей на один год при внесении первоначального взноса от 30% его стоимости. Также дилер предлагает приобрести автомобиль Mazda 2 AT Energy, стоимостью от 644 500 рублей. Договор автозайма может быть заключен на 2 года, при условии внесения 431 000 рублей в качестве предоплаты - ставка по автокредиту будет равна нулю.

Nissan Finance

Стоит также обратить внимание на автосалоны официальных дистрибьюторов Nissan. Здесь можно получить кредит на авто, 0 годовых по которому будет установлено на 3 года. Акция распространяется на следующие модели Nissan:

• Juke;
• Sentra;
• Almera;
• Terrano;
• Pathfinder.

Первые 3 модели требуют предоплаты в сумме 20% от стоимости для оформления в беспроцентную рассрочку. Nissan Terrano можно купить в кредит под 0 процентов только при внесении аванса в 50% стоимости, что составит примерно 405 500 рублей. Для приобретения автомобиля Nissan Pathfinder по той же схеме, вам потребуется внести не менее 60% его стоимости. Это приблизительно 1 476 000 рублей.

Оформление страховки КАСКО - обязательное условие. К тому в рамках программы требуется оформить еще и договор страхования жизни по проекту «Защищенный кредит»

Как видно, для получения автокредита под ноль процентов везде нужен первоначальный взнос и страховка. Именно поэтому некоторые автолюбители предпочитают оформлять автомобиль по классической программе автокредитования, так как в данном случае можно найти банк, который не требует предоплаты и приобретения дорогостоящей страховки.

Где скрываются проценты по беспроцентным автокредитам

Если рассудить логически, банки не могут предоставлять деньги в долг без процентов, так как им это не выгодно. Ведь основная прибыль финансовых учреждений поступает именно с процентов по кредитам. В связи с этим, назревает вопрос: где же банки берут прибыль при выдаче беспроцентных автозаймов?

Процент за счет дисконта

Здесь все достаточно просто. При создании акции по беспроцентной рассрочке, автодилер заключает с банком договор о том, что покупателю будет сделана скидка, компенсирующая сумму процентов по автомобильному кредиту. Ни банк, ни салон не скрывают этого от покупателя-заемщика.

Таким образом, когда вы приходите в автосалон, автокредит, 0 процентов переплаты по которому обещали в рекламе, вам оформляют под стандартный банковский процент. Но при этом стоимость автомобиля снижается на сумму, равную стандартной переплате по банковским условиям. В итоге все остаются в выгоде: банк получает при выплатах от заемщика свой стандартный процент, заемщик получает автокредит без переплаты, так как скидка на авто перекрывает сумму процентов, а автосалон в сою очередь, получает должный объем продаж. Ведь не зря по программе беспроцентной рассрочки можно купить только определенные автомобили. Автосалоны таким образом стараются распродать тот товар, который редко покупают и он занимает место на торговой площадке. Автодилер тоже не остается в минусе, ведь изначально на автомобили, на которые распространяется акция, была сделана хорошая наценка.

Страхование автомобиля

Но, к сожалению, не все автосалоны и банки такие добросовестные. Некоторые кредиторы кроме процента за счет дисконта получают прибыль и другим образом. Например, с приобретения страховок на предмет залога заемщиком. Так как КАСКО при беспроцентном автокредитовании является обязательным условием, некоторые финансовые учреждения требуют приобретать его только в аккредитованных страховых компаниях. Как правило, у таких страховщиков завышенные цены на полюса, с чего банки и получают дополнительную прибыль. К тому же, часто финансовые учреждения требуют страховать покупаемый в кредит автомобиль на полную его стоимость. А так как автокредиты под 0% всегда выдаются при наличии большой суммы предоплаты, то и страховать машину нужно на остаток задолженности по автозайму. Таким образом, если вы вносите 50% аванса, а автомобиль страхуете на все 100% цены, 50% страховой премии, уплаченной вами, получает банк в качестве дохода от беспроцентного займа.

Дополнительные комиссии

Дополнительные комиссии, взимаемые банком при выдаче беспроцентных автокредитов - достаточно распространенное явление. Финансовое учреждение может требовать уплатить комиссию за открытие и обслуживание счета или перевод средств на счет продавца. Такие комиссии могут быть как единовременными, то есть вы оплатите их один раз при получении кредита, либо ежемесячными - их совокупная сумма будет добавлена в тело кредита и вы каждый месяц будете их платить вместе с обязательным взносом. Суммы подобных комиссий могут варьироваться от 5 000 - до 20 000 рублей, что тоже не мало. К тому же, некоторые финансовые учреждения предусматривают оформление условий договора на беспроцентный займ таким образом, что при малейшем нарушении их заемщиком, ставка по кредиту с 0% вырастает до 20%, и остается такой до конца срока кредитования.

Подводя итог, следует сказать, что при оформлении беспроцентного автозайма нужно всегда внимательно читать договор. Обратите особое внимание на пункты, разрешающие банку менять условия договора в одностороннем порядке, разрешающие банку изымать авто при неоплате в досудебном порядке. Также обязательно уточните наличие и суммы дополнительных комиссий и с особым вниманием подписывайте договор со страховой компанией.

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять , оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:

• возраст – 21–60 лет;
• ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;
• оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

• паспорт и водительское удостоверение;
• справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все , которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

1. Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.
2. Трезвая оценка финансовых возможностей – спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.
3. Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.
4. При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.
5. Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.
6. При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

Рынок автокредитования с каждым годом расширяется, способствуя обострению конкуренции среди банковских организаций и автосалонов. Чтобы выделиться среди множества фирм, в ход идут различные маркетинговые мероприятия.

Среди подобных компаний стало популярным предложение о покупке транспортного средства под заем без каких-либо процентов, с минимумом затрат по времени и небольшим пакетом документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Слоган «автокредит под 0» звучит очень привлекательно, но стоит учитывать, что под такими заманчивыми фразами зачастую скрываются совсем не выигрышные нюансы.

Общие условия

Если вы решили взять автокредит, то перед обращением необходимо ознакомиться со следующими условиями:

• Приобретенное транспортное средство будет . Поэтому при не погашении долга вам придется расстаться со своим автомобилем.
• Обязательное страхование машины. Помимо этого, в подавляющем большинстве случаев дополнительно нужно будет приобрести полис КАСКО и застраховать собственную жизнь.
• Максимальный срок на погашение ссуды составляет 5 лет . Лишь в редких ситуациях банки могут продлить до 7 лет . Но на такое могут рассчитывать лишь клиенты автосалонов-партнеров.
• При автокредитовании поручители не обязательны. Такая особенность связна с тем, что в качестве залога выступает автомобиль. И при наступлении штрафной ситуации он изымается и реализуется на торгах.
• Приобрести транспортное средство с минимальной возможно лишь в .

Что касается кредита под 0% , то в России такая программа действует у небольшого количества производителей. Она поддерживается государственными мероприятиями по стимулированию продаж.

Стоит отметить, что такие условия действуют лишь в отношении отечественных автомобилей с грузоподъемностью не выше 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона рублей . При этом покупатель обязан внести минимальную первоначальную сумму – 200 тысяч рублей .

Такие условия могу доставить значительные неудобства при приобретении автомобиля, поэтому перед покупкой стоит заранее с ними ознакомиться и тщательно обдумать каждый пункт.

Требования

При обращении клиента за беспроцентным кредитом банковская организация выдвигает следующие требования:

• Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет . Если же он в достаточно преклонном возрасте, то ему необходимо застраховать жизнь.
• Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от постоянного дохода заемщика.
• Страхование по КАСКО нужно получить только у партнеров организации.
• Минимальный пакет должен содержать:
  • водительские права;
  • справка о доходе;
  • паспорт;
  • справка с места работы.

Стоит учитывать, что займ без процентов может принести огромные суммы штрафных санкций, которые превышают размеры взысканий при стандартных кредитах, и поэтому банки могут повышать проценты по обслуживанию кредитного счета

Как подсчитать выплаты

Сумма выплат по автокредиту зависит от того, как рассчитывается ежемесячная комиссия.

В большинстве случаев комиссия зависит от полной суммы займа.

Расчет выплат проводится просто:

• нужно узнать аванс по кредиту;
• преобразовать проценты в деньги для стоимости выбранного транспортного средства;
• вычесть из цены автомобиля величину аванса;
• после этого умножаем полученное число на размер ежемесячной комиссии;
• в итоге получаем сумму к уплате каждый месяц (за исключением тела кредита).

Разберем расчет на конкретном примере. Стоимость машины – 20 тысяч долларов, аванс – 10% , срок – 4 года .

Тело кредита будет составлять 18 тысяч долларов=20-20*10% . Комиссия по кредиту составляет 0,7% от величины кредита, поэтому в месяц необходимо выплачивать 126 долларов=18*0,7% .

Теперь нужно поделить тело кредиты на срок кредита в месяцах – 375 долларов=18/48 . Прибавив эту сумму к ежемесячной комиссии, вы получите величину выплат по кредиту без процента – 501 доллар=375+126 .

В некоторых вариантах комиссия определяется по остатку кредита. В данном случае самостоятельный расчет не представляется возможным, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Выплаты при расчетах по второму методу будут меньше. Но стоит учитывать, что в сумму ежемесячных взносов также войдут страховки КАСКО, ОСАГО и жизни. Что значительно увеличивает размер оплаты.

Популярные модели для автокредита под 0 процентов на 3 года

Лада, Ниссан и Хендай

Nissan предоставляет под 0 процентов на 3 года лишь на модели Terrano и Pathfinder. Первоначальный взнос составляет 50% от полной стоимости автомобиля. То есть при оформлении кредита на Terrano необходимо внести 405,5 тысяч рублей и величину страховки по КАСКО наличными.

Тогда производитель предоставит вам кредит с нулевой процентной ставкой на 2 или 3 года. В итоге вам придется платить минимум 12,3 тысячи рублей в месяц. Эта сумма без учета дополнительной страховки и ТО.

Условия для получения нулевого займа от Lada заметно ухудшились с июля. И если ранее автокредит 0 процентов на 3 года можно было получить при первоначальном взносе от 50% , то в настоящее время такой займ можно оформить лишь до 12 месяцев . Но зато компания начала предоставлять различные дополнительные скидки.

В Hyundai лишь в недавнем времени стартовало специальное предложение по нулевому кредиту на 3 года . Но сейчас эта программа действует только на комплектацию Elegance при первоначальном взносе 50% . Помимо этого, нужны обязательные страховки.

Рено

Для можно взять нулевой автокредит на три года с взносом в половину стоимости транспортного средства.

Займ по такой программе предоставляют два финансовых учреждения: – крупнейший банк с иностранным капиталом, и – банк, аффилированный с компанией Renault.

Хоть кредит и считается беспроцентным, но в результате манипуляций со стоимостью и скидкой по факту осуществляется кредитование клиентов с процентной ставкой 14,5% .

УАЗ

Компания предоставляет возможность приобрести модели 2019 года со стоимостью до 1 миллиона рублей по нулевой процентной ставке со сроком до 3 лет . Первоначальный взнос достаточно низок в сравнении со средней величиной и составляет 20% от стоимости автомобиля.

Где еще можно оформить

Реальная схема

Займ на приобретение автомобиля под 0% – это на самом деле стандартный кредит, где заемщик выплачивает и основную сумму, и проценты. Он считается нулевым из-за того, что скидка от автосалона на машину равна общей сумме процентов. Но сам кредит от банка вы получаете по стандартной ставке.

Здесь очевидна на первый взгляд ваша выгода и выгода финансового учреждения. Но в чем преимущество таких займов для автосалонов?

Причин на самом деле можно выделить несколько:

• Делается наценка на транспортные средства. А после этого вам предоставляется скидка. При этом сумма дисконта нивелируется первоначальным увеличением цены. В итоге выходит, что вы платите классический кредит со всеми вытекающими процентами.
• Такой займ требует первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто. В совокупности с тем, что максимальный срок на кредит не превышает 5 лет , переплата будет низкой. Получается, что и скидка в данном случае не так существенна.
• Банковские организации и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями. В результате такого союза последние предлагают полисы по значительно завышенной цене. Что касается автокредита с нулевым процентом, то в большинстве случаев страховка является обязательной.

Что примечательно, страховать требуют всю стоимость транспортного средства, даже несмотря на то, что вы уже заплатили первоначальные 50% . В итоге, подписав такое соглашение, половина взноса уйдет в карманы финансовой и продающей компаний.

Если вы захотели оформить беспроцентный автокредит, то уделите больше внимания всем документам, также проведите анализ по рынку, сравнив цены с конкурентными салонами

В чем подвох

Хоть кредит и называется беспроцентным, все же следует понимать, что на самом деле нулевым он не является.

• В Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что при займе получателю нужно обязательно уплатить проценты по полученной сумме. Пусть даже они будут минимальными – сотые или тысячные доли процента в год.
• Заметно вырастут затраты из-за необходимости обязательного страхования автомобиля. Плюс 6-8% годовых.
• При оформлении банковские учреждения взымают одноразовую комиссию – примерно 5% от общей суммы.
• Некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь – еще около 2% в год.
• Иногда финансовые учреждения предлагают услугу по оформлению кредита на транспортное средство без участия автосалона. Но стоит быть внимательным, так как обычно такая функция сопровождается ежемесячными комиссиями.
• Также стоит учитывать, что выплаты по займу на автомобиль зависят от стоимости депозитов на рынке. Чтобы определить реальный процент по ставке, нужно умножить на 12 — ежемесячную комиссию, а получившуюся величину прибавить к рекламной ставке.

В итоге, займ без процентов – это только маркетинговое мероприятие, которое позволяет визуально снизить стоимость кредита.

Если вы приняли решение о приобретении автокредита с нулевой процентной ставкой, то не лишним будет ознакомиться с некоторыми особенностями данного вида займа:

• Следует оценить свои финансовые возможности и определить, потянете ли вы ежемесячные выплаты. Ведь расторгнуть соглашение с банком гораздо труднее, чем заключить.
• Перед тем, как заключить договор, необходимо тщательно изучить его условия. Банковские организации часто скрывают дополнительные комиссии. Поэтому стоит обратить внимание на каждый пункт соглашение. Если что-то непонятно, то обратитесь к специалисту за помощью.
• Перед подписанием документов не поленитесь проверить полную цену автомобиля со всеми комплектующими: музыкальная система, диски, сигнализация. Итоговая стоимость транспортного средства может очень сильно превосходить первоначальную цену в рекламе.
• Страховка может значительно влиять на стоимость кредита. Поэтому обязательно продумайте несколько вариантов займа. Страхование – не всегда обязательно для оформления договора. В большинстве случаев банки настоятельно навязывают эту услугу без веских оснований.
• Если из-за непредвиденных обстоятельств вы не можете оплачивать кредит, то нужно сразу же обратиться в банковскую организацию, написать заявление и приложить доказательства, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
• Как и со всяким товаром, если вы получили некачественный автомобиль, то при доказательстве этого факта у вас есть право требовать возмещения затрат.

В итоге, стоит несколько раз подумать, прежде чем брать беспроцентный кредит. Ведь на самом деле у такого займа слишком много условностей и требований, а их несоблюдение может привести к значительным затратам.

Главными принципами банковского кредитования, закреплёнными на законодательном уровне, являются срочность, возвратность и платность. То есть деньги в долг кредитные организации имеют право выдавать на условиях возврата в чётко оговорённые сроки и только под проценты. Следовательно, для заёмщика, приобретающего авто в кредит, 0 процентов переплаты по займу возможны лишь в том случае, если уплаченные банку деньги компенсируются в рамках специальных программ.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Купить авто в кредит под 0 процентов можно в рамках совместных программ производителей и банков. Последние предлагают сниженные ставки, а производитель предоставляет клиенту скидку, которая компенсирует затраты на обслуживание займа.

Чаще всего, получить кредит 0 новый автомобиль россиянам предлагают официальные дилеры альянса Renault-Nissan. Они работают вместе с принадлежащим производителю РН Банком, чьи точки продаж расположены непосредственно в автосалонах.

Клиенты, приобретающие автомобили с кредитом под 0 на 3 года, обычно, должны участвовать в программе обновления личного транспорта, позволяющей получить дополнительную скидку.

Купить авто в кредит под 0 процентов на 3 года в автосалоне

Купить авто с кредитом 0% предлагают также дилеры, сотрудничающие с Генбанком. Они предлагают рассрочку с первоначальным взносом от 50% стоимости приобретаемой машины. При оформлении автокредита под 0 процентов на машину Lifan минимальный первый взнос составляет 30% цены ТС.

Генбанк через дилера предоставляет кредит под 0 на автомобиль при условии уплаты единовременной комиссии. Её размер варьируется в пределах 25-260 тыс. рублей в зависимости от типа и стоимости машины, а также выбранного салона.

Автосалон кредит с 0 ставкой оформляет на срок до 3 лет. В долг в Генбанке можно получить до 5 млн рублей.

Клиентам, решившим купить машину под 0%, кредит предоставляется без справки о доходах. На получение ссуды могут рассчитывать даже индивидуальные предприниматели. Кредит на автомобиль 0 процентов по программе «Авторассрочка» доступен гражданам РФ в возрасте 21-65 лет на дату получения/погашения долга.

Россияне, стремящиеся оформить на автомобиль кредит под 0 процентов, должны понимать, что рассмотренные нами выше предложения – это исключение из правил. Фактически на рынке они появляются довольно редко, в основном в рамках запущенных по автокредитам акциям .

Кроме того, машина в кредит под 0 процентов оформляется только в том случае, если клиент приобретает полис КАСКО в аккредитованной банком страховой компании, чьи тарифы, обычно, завышены. Кроме того, заёмщику необходимо оформить дорогостоящее страхование здоровья и жизни, которое существенно повышает стоимость обслуживания долга.

Кредит на автомобиль под 0 процентов: налогообложение

В поисках акционных автокредитов с маркетинговой ставкой в 0 процентов следует обращать внимание на то, чтобы указанная в договоре ставка была не ниже 6% годовых. В противном случае клиенту придётся уплатить налог с полученной материальной выгоды, ведь по закону процент по банковской ссуде не может быть ниже 2/3 ключевой ставки банка России.

Заёмщик, получивший на авто кредит под 0-5,9% обязан подать декларацию о доходах и перечислить в бюджет рассчитанный в ней НДФЛ. В противном случае он должен будет уплатить штраф и недоплаченную сумму налога после получения официального уведомления от фискальных органов.