Как получить молодежный кредит от государства. Как получить молодежный кредит на жилье в украине Как взять молодежный кредит

Во всем мире ипотечное кредитование существует уже далеко не первое десятилетие, позволяя обзаводиться необходимым жильем большинству молодых семей. Однако в Украине подобное явление начало развиваться совсем недавно.
В нашей стране Существует несколько программ которые помогают молодым людям приобрести жилье на льготных условиях с помощью государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.
За годы существования фонда с 1998 – 2018, владельцами жилья стали более 37 900 семей. В рамках этих программ было построено более 1 000 000 квадратных метров жилья.

Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству – это уникальный инструмент государственной жилищной политики, который реализует различные механизмы государственной поддержки граждан в их стремлении получить собственное жилье.

Сегодня это льготное кредитование молодых семей под 3%, государственная поддержка по программе доступного жилья (30 * 70), а также компенсация процентной ставки по кредитам коммерческих банков по схеме удешевления ипотечных кредитов, где компенсируется 13%.

Итак, Молодежный кредит – это кредит который выдается в рамках государственной программы молодежного жилищного строительства.
Программа предусматривает предоставление кредитов молодым семьям или отдельным гражданам по льготной процентной ставке.
Государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от семейного положения и наличия детей и их количества, заемщики выплачивают либо всю сумму потраченную государственным фондом, либо только ее часть, с невысокими процентами или же вообще без процентов.

В рамках программы Молодежного кредитования молодая семья или одинокий человек имеют возможность купить квартиру в кредит на 30 лет.
При этом наличие в семье более одного ребенка значительно облегчает задачу, так как часть молодежного кредита на квартиру в таком случае погашается государством.
Право на участие в программе, которую реализует фонд, имеют граждане в возрасте до 35 лет.
Если в семье нет детей кредит предоставляется под – 3% годовых
Если есть хоть один ребенок, то процентная ставка равна – 0%
Если есть второй ребенок – 25% тела кредита оплачивает государство
Третий ребенок - еще минус 25%, то-есть оплачиваете только 50% кредита, остальное гасит государство.

Программа льготного кредитования распространяется на военнослужащих и военнообязанных во время прохождения службы.

Как получить молодежный кредит?

Жилье можно выбрать любого размера по площади, стоимость тоже не ограничивается.
Купить квартиру можно как в Новострое, так и на Вторичном рынке, но чтобы дом был не старше 20 лет.
При расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены метра квадратного. Если сумма выходит за рамки этих показателей, то разницу нужно доплатить заемщику. Разница доплачивается вместе с первым взносом по кредиту, который составляет – 6%. Только после этого фонд погашает оставшиеся 94% суммы, застройщику или другому владельцу у которого покупается жилье.

Несмотря на наличие явных выгод молодежного кредита, купить квартиру по программе удается далеко не всем.
С недавнего времени начала действовать система, оценивающая шансы на получение подобного кредита.
Поэтому сейчас предпочтение отдается семьям с несколькими детьми, имеющим высокий стабильный доход и официальное трудоустройство.

Условия для получения молодежного кредита в Украине

Возраст до 35-ти лет.

• Пребывание на квартирном учете.
• Наличие состоятельного поручителя в случае, если остаток после ежемесячного платежа оказывается меньше суммы прожиточных минимумов всех членов семьи.
• Минимальный первый взнос должен составлять 6 % от исходной стоимости.

Расчет максимально доступной площади для приобретения ведется, исходя из суммы: 20 м кв. (на всю семью в целом) + 21 м кв. (на каждого члена семьи в частности).

Документы, необходимые для получения молодежного кредита на жилье в Киеве

• Справка о пребывании на квартирном учете.
• Справка о составе семьи.
• Паспорт (оригинал и копии 1 и 2 страниц и прописки)
• Свидетельства о рождении детей (при наличии детей).
• Свидетельство о браке (для семейных пар).
• Справка, удостоверяющая платежеспособность семьи.

После принятия положительного решения о предоставлении кредита заемщик в два этапа вносит на счет сумму минимального платежа (первый платеж – на момент заключения кредитного соглашения, второй – во время расчетов при оформлении технического паспорта).

Как не сложно догадаться, сегодня молодежный кредит на квартиру в Киеве могут получить далеко не все молодые семьи, поэтому не меньшей популярностью пользуется возможность купить квартиру в рассрочку. В Киевской области, например, однокомнатные и двухкомнатные варианты отличаются сравнительно невысокой стоимостью, что позволяет молодым семьям обзаводиться недорогим и комфортным жильем, при этом не нужно ограничивать себя объемом площади, становится на квартирный учет и оформлять многочисленные справки.

Немного статистики по Молодежному кредиту и другим льготным программам от украинского государства

Работает и развивается с 1998 года

В 2014 – 2015 годах , из-за кризиса, фонд не получал средства из общего фонда госбюджета. Программа существует за счет местных бюджетов и собственных средств Госмолодежьжилья.

В 2016 году местными бюджетами предусмотрено 91 млн грн на предоставление льготных кредитов. 24 млн грн - за счет уставного капитала Госмолодежьжилья.
Итого 115 000 000 гривен – этими средствами можно обеспечить кредитом до 300 семей.

На 2016 год в очереди на получение льготных кредитов стоит более 12 тысяч семей.
В целом, в Украине, на квартирном учете стоит более 650 тысяч человек, из которых 68 тысяч – молодежь до 35 лет.
К тому же за последние годы зарегистрировано более 1,5 млн переселенцев. Эти люди, а также тысячи участников АТО, нуждаются в жилье и справедливо надеются на гос. поддержку.

В докризисные времена льготными кредитами обеспечивали 3-3,5 тысячи семей ежегодно, так как с госбюджета выделяли 150-200 млн грн. (нужно учитывать цены на квартиры курс доллара).

В течение 2016 года по программам государственного молодежного кредитования 377 молодых семей получили квартиры в 40 домах по всей Украине.
– 286 квартир в новострое, передали владельцам в рамках программы льготного молодежного кредитования
– 19 семей, участников АТО
– 67 семьи, участники программы доступного жилья (частичная оплата кредита государством)
– 24 семьи, получили квартиры воспользовавшись в свое время программой удешевления стоимости ипотечных кредитов.

За последних несколько лет программ кредитования молодежного жилищного кредитования, мало спонсируется из госбюджета. Дополнительные (в данной ситуации – основные) средства поступают благодаря местным программам.

Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2016 год в инфографике

В 2017 году из спец фонда госбюджета на поддержку молодежного строительства в регионах выделено 30 000 000 грн. (расчет примерно на 45 – 50 квартир).
Общая планируемая на 2017 год сумма средств из местных бюджетов всех областей Украины для поддержки региональных программ молодежного строительства составила 164 000 000 грн. По результатам 2017 года фондом было привлечено 392 100 000 грн.
По программам фонда в 2017 году были обеспечены жильем более 568 украинских семей.
Из которых 154 семьи участников АТО и 65 внутренне перемещенные семьи.

Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2017 год

В 2018 году на финансирование программы “Молодежный кредит” в госбюджете заложили 30 000 000 млн грн. (Расчет примерно на 45 – 50 семей).
Дополнительные средства будут добываться из местных бюджетов.

Другие программы фонда
“Доступное жилье” – еще одна льготная программа от государства (активно работала с 2010 по 2014 года).
программа предусматривает предоставление гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, единовременной 30-% помощи во время приобретения жилья. Эту помощь возвращать не нужно. По программе “Доступное жилье” не предполагается возрастных ограничений.

Все программы Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству:
«Пільгове молодіжне кредитування»
«Кредит з статутного капіталу»
«Доступне житло»
«Здешевлення іпотеки»
«Часткова компенсація»
«Кредитування ОСББ»

Какие застройщики принимают участие в программе Молодежный кредит: molod-kredit.gov.ua/nashi-obyekty

Контактная информация

ПРИЁМНАЯ

Киев, ул. М.Кривоноса, 2а, 03037

Понедельник – Четверг з 09:00 до 18:00
Пятница – з 09:00 до 16:45
Обеденный перерыв с 13:00 до 13:45
Субота, Воскресенье – выходной
Для обращения граждан:
044 275 14 37
Email:

Приём граждан:
Каждый день в рабочее время, по предварительной записи по телефону: 044 275 01 39

Линия доверия и предотвращения корупции
044 275 74 32
Функционирует в рабочие дни с 10-00 до 12-00 и с 14-00 до 16-00

В нашей стране очень популярно что-то обещать избирателям. Но наученные горьким 17 летним опытом наши люди уже ничему не верят. Хотя при этом все же участвуют в «государственных акциях». Не исключение и программа молодежного кредитования.

Дело молодое

В 2007 году количество счастливчиков составило всего 847 молодых семей. Из них 650 молодых семей и одиноких молодых граждан получили льготные кредиты на покупку или строительство жилья у государства, еще 197 воспользовались программой частичной компенсации процентов по ипотечным кредитам коммерческих банков.

Но даже рост количества компенсаций не решает проблемы, так как по официальным данным, около 100 тыс. молодых семей и одиноких нуждаются в крыше над головой (по законодательству, таковыми являются граждане до 35 лет).

Откуда берутся деньги

Надеяться на решение жилищной проблемы молодежи только за счет госбюджета - занятие неблагодарное, Госфонд еще в 2003 году нашел дополнительный источник финансирования - средства коммерческих банков, которые финансовые учреждения были бы рады направить в достаточно стабильно работающую систему.

Суть этой программы заключается в том, что Госфонд содействия молодежному жилищному строительству компенсирует коммерческим банкам, выдавшим ипотечный кредит молодой семье, учетную ставку Национального банка Украины. Заемщику такая программа позволяет почти вдвое снизить выплаты по ипотечному кредиту. Банк со своей стороны получает надежного заемщика, а ответственность за возврат кредита возлагается на государство. Выгода Госфонда в том, что программа частичной компенсации позволяет значительно увеличивать число участников программ Госфонда и сокращать квартирные очереди.

Стать участником программы частичной компенсации можно было значительно проще, чем получить льготный жилищный кредит от государства, и программа с самого начала стала пользоваться огромной популярностью. Ее участниками ежегодно становились 2-3 тысячи граждан. Но неожиданно программа наткнулась на бюджетные подводные камни, о которых ранее никто не подозревал. Если свою часть выплат по кредиту молодые заемщики старались вносить более-менее добросовестно, то доля государственной компенсации вносилась по остаточному принципу, т.е. крайне нерегулярно.

В результате коммерческие банки стали отказываться от сотрудничества с государством. А тем, кто уже стал участником программы частичной компенсации, пришлось выплачивать банкам штрафные санкции за просроченные выплаты. Госфонд стремился погасить задолженность, но государственных средств для этого не хватало. В итоге, в 2006 году не было заключено ни одного кредитного договора по программе частичной компенсации. Тем не менее Госфонду удалось добиться того, чтобы задолженность по программе частичной компенсации в размере 19,4 млн грн, которая сформировалась на конец 2006 года, была признана государственным долгом и была выплачена заемщикам.

Уловки компенсации

Существенным минусом программы частичной компенсации является то, что государство погашает проценты только первые пять лет, а затем заемщик должен платить всю сумму сам. К примеру, если по программе компенсации ежемесячные платежи составляют около $500-600 в месяц, то без компенсации платежи составят более $1000.

Готовим документы

Обязательное требование получения молодежного кредита - состоять на квартучете (числиться в списках на улучшение жилищных условий). Как правило, такие списки формируются в местных органах власти и подразумевают, что категория людей, состоящих на квартучете, может пользоваться различными привилегиями и льготами в решении жилищных вопросов за государственный счет.

Кроме того Вам нужно обладать кучей документов. Это:

Справка о пребывании на квартучете в населенном пункте, где вы хотите обзавестись жильем
- справка о составе семьи
- копия свидетельства о браке
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей)
- паспортные данные и идентификационные коды супругов

Кроме того:

Для получения госкредита на строительство квартиры нужна справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Под кредит на строительство индивидуального дома надо подать еще и строительный паспорт, выданный местным органом архитектуры, и проектно-сметную документацию на строительство.
А для получения частичной компенсации кредита, полученного в комбанке, - копии договоров с банком и застройщиком, либо нотариально заверенную копию договора купли-продажи жилья на “вторичке”. Плюс экспертную оценку стоимости жилья и справку-расчет банка по платежам заемщика.

Школа кредитования

На сегодня действует система набора баллов для соискателей молодежных кредитов на приобретение жилья (утверждена приказом Минсемьи 26.10.2005 г.):

а) 10 - члену семьи или одинокому гражданину, имеющим право на перво- или внеочередное предоставление жилья (к примеру, инвалидам 1 группы, многодетным)

б) 9 - семье, одному из членов которой в текущем году исполнится 35 лет

в) 8 - молодому ученому или семье, в которой мать или отец имеют ученую степень

г) 7 - молодым спортсменам, имеющим наивысшие достижения в национальных и международных соревнованиях

д) 5, 6, 7 - соответственно тем, кто стоит в очереди на квартиру 3-5 лет, 5-10 лет и более 10 лет

е) 1, 2, 3 - за ученое звание старшего научного сотрудника, доцента, профессора

ж) 4, 5 - за научную степень кандидата, доктора наук

з) 1 - за каждого ребенка

и) 1, 2, 3 - за 3, 3-5 и свыше 5 лет с момента регистрации в Госфонде содействия молодежному жилстроительству

Примечание: баллы, предусмотренные пунктами “в”, “г”, “е”, “ж”, насчитываются каждому из членов семьи

Спешите хватит не всем

В госбюджете на 2008 год на программу частичной компенсации процентных ставок по ипотечным кредитам коммерческих банков выделено 126,7 млн грн. По мнению специалистов Госфонда, такая сумма вновь позволит заключить договора с 2-3 тыс. молодых семей.

Дата обновления: 2013-12-19 г.

Очень кратко:

Государство предоставляет льготные кредиты молодым семьям и одиноким гражданам (до 35 лет) на приобретение или строительство жилья: максимальный срок кредита – 30 лет минимальный аванс – 6 % процентная ставка - до 3 %

Помимо программы «Удешевления стоимости ипотечных кредитов» Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству реализует следующие социальные программы:

1. «Льготное молодежное кредитование» - регулируется Положением Кабинета Министров Украины “О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья” от 29.05.2001 г. №584.
2. «Доступное жилье» - регулируется Постановлением КМУ «Об утверждении Порядка обеспечения граждан доступным жильем» от 11.02.2009 г.№140.

Рассмотрим подробно программу "Льготное молодежное кредитование".

Кто может воспользоваться программой?

Кредит предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам согласно п.3 Положения КМУ № 584 от 29 мая 2001 г., а именно:

1. Семья, в которой возраст супругов до 35 лет включительно.
2. Неполная семья, в которой мать (отец) возрастом до 35 лет включительно имеет несовершеннолетнего ребенка.
3. Одинокие молодые люди возрастом до 35 лет включительно.
4. Молодые ученые возрастом до 35 лет включительно.

При этом кандидат обязательно должен находиться на квартирном учете граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Требования к недвижимости

Кредит можно получить на приобретение:

1. Квартиры в многоквартирном жилищном доме и индивидуального жилого дома, которые продаются на вторичном рынке, при условии, что такие многоквартирные и индивидуальные дома были построены не более 20 (реконструированы не более 15) лет назад.
2. Индивидуального жилого дома или квартиры, которые строятся (реконструируются).

Размер кредита

Размер кредита на строительство (реконструкцию) жилья определяется исходя из нормы 21 кв.м. общей площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв.м. на семью (это нормативная площадь), стоимости строительства по ценам, действующим на момент подписания договора, и расходов на страхование в период строительства без учета первоначального взноса.

Размер кредита на приобретение жилья определяется исходя из нормативной площади экспертной оценки жилья.

В случае превышения нормативной площади и/или расчетной стоимости жилья (нормативная площадь, умноженная на опосредствованную стоимость строительства 1 кв.м.), установленной в кредитном договоре, разницу между фактической и расчетной стоимостью жилья заемщик оплачивает за счет собственных средств.

Условия кредитования

• Срок кредитования – до 30 лет, но не более чем достижение старшим из супругов пенсионного возраста.
• Первоначальный взнос – не мене 6% от расчетной стоимости недвижимости или меньшего значения экспертной оценки или договорной стоимости жилья.
• В случае кредитования на строительство жилья аванс вносится на личный счет, открытый в банке-агенте региональным управлением Фонда, двумя частями:
  - на момент подписания кредитного договора – не менее половины этой суммы, а также средства на кредитование в период строительства (реконструкции), исходя из общей суммы взносов заемщика;
  - в течении 10 дней после получения в БТИ техпаспорта, с учетом фактической площади построенного (реконструированного) жилья – остальную сумму.
• Периодичность взносов - платежи по кредиту вносятся ежеквартально.
• Процентная ставка:
  3% - для заемщиков, у которых нет детей;
  0% - для заемщиков, у которых есть один ребенок;
  заемщикам, имеющим двух детей, государство возмещает 25% суммы обязательств по кредиту;
  заемщикам, имеющим троих и более детей, государство возмещает 50% суммы обязательств по кредиту.

Пример расчета суммы кредита

Для примера возьмем семью из трех человек, проживающую в Запорожской области.

Нормативная площадь жилья составит: 21 кв.м.*3 + 20 кв.м. = 83 кв.м.

Нормативная стоимость 1 кв.м. жилья: 4 945 грн.

Реальная площадь жилья: 72 кв.м.

Реальная стоимость 1 кв.м. жилья: 5 000 грн.

Реальная стоимость недвижимости: 72 кв.м.* 5 000 грн. = 360 000 грн.

Расчетная стоимость недвижимости: 72 кв.м.*4 945 грн. = 356 040 грн.

Первоначальный взнос:

Аванс 356 040 *0,06 = 21 362,40 грн.

Разница между расчетной стоимостью недвижимости и стоимостью недвижимости в строительной организации: 360 000 – 356 040 = 3 960 грн.

Итоговый аванс: 21 362,40 + 3 960 = 25 322,40 грн.

Сумма кредита: 356 040 – 25 322.40 = 334 677,60 грн.

Обязательный ежеквартальный взнос по кредиту: 4 183,47 грн.

Документы, которые необходимо предоставить для получения кредита

• Заявление на предоставление кредита.
• Справка о пребывании на квартирном учете.
• Справка о составе семьи.
• Копия свидетельства о браке.
• Копия свидетельства о рождении ребенка (детей).
• Справка с места работы о з/п, в случае необходимости договор поручительства.
• Отчет о независимой оценке недвижимости.
• Документы, которые подтверждают право на преимущество в получении кредита перед остальными кандидатами.
• Копия паспорта и идентификационного номера.

Кандидат для получения кредита на строительство или реконструкцию индивидуального дома, кроме указанных документов подает паспорт на строительство, выданный местными органами архитектуры, и смету проекта.

Документы необходимо предоставить в Консультационный центр Регионального управления Фонда.

При предоставлении льготных кредитов на строительство или приобретение жилья преимущество предоставляется многодетным семьям.

Резюме

Условия программы однозначно хорошие, однако статистика предоставления средств на данную программу говорит, что реально получить кредитование по такой схеме достаточно сложно.

Многие из молодых семей желают иметь собственное жилье. Решением данной проблемы может стать молодежный кредит. Он предоставляется как молодым семьям, так и одиноким гражданам на покупку или реконструкцию жилья. Такой кредит представляет собой государственную помощь по выплате кредита. Оформляется он на период до 30 лет и под невысокие проценты. Молодым семьям предлагается несколько программ для приобретения жилья на льготных условиях. Государство в свою очередь оплачивает определенную часть процентной ставки. Оформить кредит можно на покупку готового жилья или его строительство.

Как получить молодежный кредит?

Несмотря на то, что получить кредит довольно сложно, воспользоваться им удалось многим желающим. Оформить молодежный кредит можно только один раз. Основные условия получения молодежного кредита:

• наличие российского гражданства;
• возраст до 35 лет;
• нахождение на квартирном учете в отделе исполнительного комитета.

Для оформления молодежного кредита необходимо предоставить следующие документы: копии паспорта, свидетельства о браке, справку с места работа, справку о составе семьи, ИНН, свидетельства о рождения детей и пр.

Рассмотрение заявки происходит в течение двух недель, после чего банк принимает решение.

Молодежный кредит позволяет приобрести жилье из расчета 21 м2 на человека и 20 м2 на семью. Сумма приобретаемой недвижимости рассчитывается на момент составления договора. Также допускается возможность досрочного погашения кредита.

Преимущества молодежного кредита

К основным достоинствам молодежного кредита относят следующие:

• возможность учитывать доход созаемщика (родителей);
• получение кредита на 95% от стоимости приобретаемого жилья;
• сумма кредита определяется исход из общего актива созаемщиков.

Процентная ставка, как и при обычной ипотеке, составляет 9.5%-15% годовых. Некоторые кредиторы позволяются молодым семьям отсрочить выплату по основному долгу до 2-х лет (после покупки квартиры в строящемся доме). При этом ежемесячных выплат по кредиту избежать не удастся.

Сейчас оформить молодежный кредит можно в любом банке, если уровень доходов позволяет. Основным недостатком молодежного кредитования является то, что желающих получить его намного больше, чем некоммерческого жилья, сданного в эксплуатацию. Поэтому, чтобы воспользоваться программой, нужно запастись большим терпением.

Добрый день! В этой статье мы коснемся одного из весьма актуальных вопросов, который часто задают клиенты банков: возможно ли получить кредит молодым людям, которые еще учатся в институтах или только начинают свою карьеру. Большинство банков, предлагая кредитные карты и потребительские кредиты, четко ограничивают по возрасту круг своих клиентов, причем нижняя граница обычно колеблется в рамках 23-25 лет (причем для мужчин в связи с воинской обязанностью она может быть еще выше — 28-30 лет).

Вместе с тем, именно молодые люди в возрасте до 25 лет больше всего нуждаются в дополнительных доходах: ведь именно в этом возрасте в большинстве случаев возникают семьи, рождаются дети, что требует улучшения жилищных условий, обустройства быта и т.д. Итак, рассмотрим основные предложения банков для этого сегмента клиентов.

Программы кредитования молодежи

Как мы знаем, все программы кредитования физических лиц можно условно разделить на несколько крупных групп. Рассмотрим подробнее, какие программы и условия предлагают банки в рамках каждой группы для молодых людей.

Ипотека для молодежи . Стоит заметить, что условия и требования по ипотечным кредитам в Росси достаточно жесткие, особенно после кризиса, и не всякий взрослый человек с успешной карьерой и стабильным заработком может оформить ипотеку. Разумеется, при разговоре об ипотеке для молодежи не может и речи идти о кредитах для студентов — ведь доход должен быть стабильным и достаточно крупным. Кроме того, банки стремятся выдавать ипотеку семейным людям, причем если оба супруга имеют довольно высокий доход. Говоря об ипотеке для молодежи, мы подразумеваем лиц 25-35-летнего возраста, со стабильным доходом, который позволяет выплачивать ипотечный кредит. Чаще всего это супруги с высшим образованием, работающие как минимум в течение года и получающие «белую» зарплату. Такие лица могут также принять участие в государственной программе «доступное жилье» и получить субсидии, покрывающие часть выплат по ипотечному кредиту.

Автокредиты для молодежи . Говоря об автокредитах, стоит заметить, что получить их молодому человеку гораздо проще, чем оформить ипотеку (так как сумма кредита значительно меньше, и требования мягче) либо получить кредит наличными на ту же сумму (по причине наличия залога автомобиля). Большинство банков нижней границей устанавливает возраст 21-25 лет, хотя в некоторых можно взять автокредит даже 18-летнему (хотя стоит заметить, что это в большинстве случаев экспресс-кредиты с высокими ставками и комиссиями).

Чтобы оформить автокредит, молодому заемщику достаточно подтвердить свою платежеспособность и предоставить необходимые бумаги: паспорт, документы приобретаемого автомобиля, справку о доходах и т.д. Очень часто можно заметить в списке документов, требуемом от молодого заемщика, водительское удостоверение, подтверждающее наличие прав на вождение автомобиля.

Товарные кредиты . Кредиты на товары в магазинах — пожалуй, самый доступный для молодежи вид кредитования. Нижняя планка возраста редко поднимается выше 21 года (а в большинстве случаев составляет 18 лет), при этом список документов минимален: не требуется подтверждать доход, а от заемщика нужен только паспорт.

Можно сколько угодно спорить о том, насколько оправданны высокие ставки по товарным кредитам, но одно остается несомненным: для значительной части российской молодежи, работающей неофициально в свободное от учебы время, товарные кредиты остаются единственным доступным видом кредитов.

Образовательные кредиты . Пожалуй, это единственный вид кредитов, доступный исключительно молодежи. Предоставляется от исключительно крупными солидными банками, и условия по таким ссудам весьма лояльны. Образовательные кредиты — это целевые ссуды, средства которых направляются на оплату обучения студента.

Образовательные кредиты доступны для молодежи от 14 лет. В связи с этим и список документов, и процедура оформления по ним несколько отличаются от стандартных: будущему заемщику нужно будет предоставить не только свой паспорт и договор на обучение, но и документы родителей, справки о доходах и другие сведения по требованию банка.

Пример

В качестве примера образовательного кредита приведем условия программы «Сколково» от ВТБ-24 . Он выдается не только на обучение в Сколково, но и на оплату обучения по престижным программам MBA и EMBA.

Кредит выдается лицам от 25 лет на основании документов о поступлении студента на обучение. Сумма кредита составляет от 750 тыс. до 3,6 миллионов рублей и рассчитывается на основании документов из учебного заведения. При этом первоначальный взнос составляет 0-50% и влияет на определение ставки по кредиту.

Процентная ставка невелика — 10-14% — и зависит не только от размера взноса, но и от наличия поручительства организации-работодателя будущего студента.

Рассчитаем переплату по кредиту, если стоимость обучения составляет 1,5 миллиона, а срок — 5 лет.

Если заемщик не может предоставить поручительство и оплатить первоначальный взнос, то процентная ставка максимальна — 14%. Платеж составит 34910 рублей в месяц, а переплата за все 5 лет — около 40%.

Минимальной переплата будет в случае, если заемщик внесет максимальный первоначальный взнос (50%) и предоставит поручительство. Тогда он оформит кредит на 750 тысяч рублей по ставке 10% на срок 5 лет. Ежемесячный платеж будет равен 15940 рублей, а переплата — всего 13,7% за весь срок кредитования.

Учитывая отсутствие комиссий, низкие процентные ставки и длительный срок кредитования, можно считать образовательные кредиты гораздо более выгодными, чем потребительские кредиты на тех же условиях.

Потребительские кредиты наличными для молодежи становятся все более распространенными. Действительно, большая часть молодежи сейчас начинает работать достаточно рано, и уже к 20-22 годам многие молодые люди имеют постоянное место работы, достаточный стаж и стабильный доход. Учитывая это, все чаще банки предлагают кредиты наличными молодежи от 21-23 лет, а некоторые из них готовы оформить кредит даже 18-летнему заемщику.

Однако стоит помнить, что при скоринговой оценке (которая в большинстве случаев используется для принятия решения по кредиту) возраст заемщика играет большую роль. Практика показывает, что процент отказов для клиентов в возрасте 18-21 года гораздо выше. Чтобы увеличить вероятность принятия положительного решения, стоит обратить внимание на другие веские факторы: платежеспособность (подтвержденная документами), наличие положительной кредитной истории, отсутствие других обязательств. Кроме того, многие банки в качестве дополнительного подтверждения добросовестности молодого заемщика могут потребовать поручительство родителей либо других близких родственников, их письменное согласие на оформление кредита. К примеру, сотрудники банка «Траст» при возрасте заемщика до 25 лет в ходе проверки могут сделать звонок родителям клиента и уведомить об оформлении им кредита.

Кредитные карты для молодежи — пожалуй, самое распространенное и востребованное предложение банков. Молодые люди — самые активные пользователи карт (как дебетовых, так и кредитных) В большинстве случаев молодежи (в том числе и студентам, в качестве источника дохода указывающим только стипендию) предлагаются карты с микролимитами, но известны и предложения банков на более крупные суммы на стандартных условиях.

Условия по кредиткам для молодежи мало отличаются от обычных — в большинстве случаев разница только внешняя, так как «молодежные» карты обычно имеют яркий необычный дизайн. Кроме того, банки часто предлагают молодым клиентам ряд дополнительных сервисов и бонусных программ — скидки в магазинах, развлекательных центрах и т.д.

Пример

В качестве примера рассмотрим условия по кредитным картам для молодежи, которые предлагают «Русский Стандарт» и Сбербанк. Они были выбраны среди десятков других предложений, так как именно эти банки предлагают наиболее прозрачные условия кредитования, которые можно найти на их сайтах и подробно изучить.

Кредитка «Студенческая» от Сбербанка

Один из лидеров потребительского кредитования в России, Сбербанк , также предлагает кредитную карту для молодежи. Целевая группа более широкая — люди от 18 до 30 лет, как студенты, так и работающие.

В отличие от «Русского стандарта», Сбербанк требует сбора полного комплекта документов, включая справку о доходах (если источник дохода — стипендия, то необходимы документы из учебного заведения). Вместе с тем, по этой кредитке процентная ставка ниже — всего 24%. Ниже и комиссия за снятие наличных — 3% от суммы.

Также действует льготный период кредитования — от составляет 50 дней — но только на безналичные платежи. Лимит кредитования составляет от 3 до 200 тыс.руб.

Но есть и существенные минусы (в сравнении с кредиткой Русского стандарта): долгое рассмотрение заявки, крупная комиссия за ведение счета — 750 рублей ежегодно (таким образом, при нечастом использовании кредитки или небольшом лимите она становится невыгодной); сложно рассчитать ежемесячный платеж, так как он включает проценты, начисленные за месяц. Таким образом, есть риск внести платеж меньше суммой, а штрафы за просрочку платежа у Сбербанка достаточно суровы.

Хотя переплата по такой кредитке будет меньше, чем, к примеру, по карте Русского Стандарта, существует довольно много сложностей — например, платеж в первый месяц будет довольно большой (5%+проценты за месяц, то есть при лимите 50 тысяч рублей он составит 3500 рублей). Кроме того, для микролимитов такая карта просто невыгодна — комиссии за ведение счета слишком велики.

Таким образом, на данный момент существует множество кредитных предложений для молодежи. Однако подходить к оформлению кредита стоит весьма осторожно, так как никаких льгот для молодых людей по кредитам не предусмотрено, скорее наоборот — условия кредитования гораздо более жесткие, чем по аналогичным кредитам для других возрастных групп.