Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе. Эксперты рассказали, к чему приведет снижение сбербанком ипотечных ставок Будет ли снижение ипотечной ставки в

Год обещает быть для рынка ипотеки интересным. Главная интрига: оправдаются ли расчеты официальных структур, которые прогнозируют дальнейшее снижение ставок и рекордный рост выдачи новых кредитов?

«Учитывая динамику ипотечных ставок и существующий спрос населения на жилье, мы ожидаем, что уже в следующем году может быть выдано более 1 млн кредитов на сумму 1,7-1,8 трлн руб. Это позволит как минимум повторить результаты рекордного 2014 года. По мере достижения целевого ориентира по инфляции в 4% ставки по ипотеке продолжат снижаться и к концу следующего года могут достичь уровня в 11,0-11,5%.

По прогнозам , уже в 2018 году ставки по ипотечным кредитам опустятся ниже 10%», — сообщили «Газете.Ru» в аналитическом центре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Надо сказать, что многие участники рынка восприняли подобные прогнозы со сдержанным скепсисом. Так, аналитик ГК «Алор», назвал их «чрезмерно радужными», хотя признает, что при ряде условий есть шанс выйти на запланированный объем новых кредитов.

«Если в этом году агентство оценивает рост объемов в пределах 30% к уровням прошлого года, то есть с 1,3 трлн до 1,5 трлн руб., то, в принципе, вероятность того, что банкам удастся выдать за 12 месяцев 2017 года сразу 1,7-1,8 трлн руб., есть, но только при ряде условий», — считает Яковенко. Выйти на рекорд, по его мнению, удастся, если на достаточно низком уровне будут и ипотечные ставки, и цены на жилье.

Что касается ставок, то главная интрига следующего года на рынке ипотеки, как отметил Дмитрий , заместитель председателя правления Ланта-банка, будет ли продлена программа государственного субсидирования ипотечных ставок, которая заканчивается 31 декабря 2016 года, и дальнейших расчетов по ней нет.

Как сообщили в АИЖК, в настоящее время ставки по ипотечным кредитам вернулись на уровень 2014 года, в связи с чем поддержки рынка ипотеки через программу субсидирования уже не требуется.

«Сегодня необходимо развитие рыночных механизмов, которые не потребуют привлечения бюджетных средств. В их числе механизм выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АИЖК, который позволит банкам получать дешевое фондирование и впоследствии предлагать гражданам ипотечные кредиты по сниженным ставкам», — отметили в аналитическом центре агентства.

В то, что после отмены субсидирования ставки продолжат снижаться, верят не все.

«Прогнозы правительства в 2017-м по уменьшению процентной ставки, к сожалению, маловероятны. В первую очередь это связано с непростой экономической ситуацией и внешними макроэкономическими факторами. При отмене господдержки в 2017 году ориентировочные ставки останутся в диапазоне 11,5-13%», — считает Евгений Нартов, руководитель департамента ипотеки компании «Бон Тон».

Как напомнил Шевченко, именно субсидирование ипотеки удержало на плаву рынок жилой недвижимости в уходящем году.

«Без него кризис застройщиков был бы гораздо глубже, падение цен на квартиры было бы более драматичным, и это отразилось бы не только на недвижимости, но и на смежных секторах, где недвижимость находится в залогах, например», — полагает эксперт. В текущей ситуации, по его мнению, уже можно отказаться от субсидий, достигнув снижения ставок за счет понижения ключевой ставки Центробанка.

«Я думаю, что власти вполне могут отказаться от субсидирования ипотеки, мотивировав это тем, что они снизят ключевую ставку ЦБ. В 2016 году она снижалась дважды и сейчас находится на отметке 10%, а эта ставка, по сути, определяет уровень ставок по кредитам коммерческих банков.

Если она будет снижена один-два раза в 2017 году, то существует вероятность ослабления рубля ближе к 70 рублям за доллар, будет проще исполнять государственный бюджет, ипотека станет дешевле. Но, скорее всего, лишится господдержки. в августе 2016 года заявил, что ставка по ипотеке в 2017 году вполне может опуститься ниже 11%, а все-таки является флагманом рынка ипотечных кредитов, выдает примерно половину объема, поэтому к такому прогнозу стоит прислушаться. АИЖК тоже готовит разные нововведения, например электронный документооборот по ипотечным кредитам», — делится прогнозами Шевченко.

Генеральный директор «НДВ-Недвижимости» также считает, что без льготной ипотеки уже можно обойтись.

Ставки будут понижаться и без участия государства благодаря росту продаж.

«В свое время госсубсидирование было внедрено в качестве спасительной меры, когда ипотека в банках предлагалась под 15% и выше. Сейчас мы видим другую ситуацию: развиваются стабилизационно-восстановительные процессы, и многие кредитные организации пересмотрели ставки в меньшую сторону. Мы ожидаем, что действительно в 2016 году будет реализована ипотека в среднем под 10% и без участия государства, ведь это мощный фактор спроса. Так, снижение ставки на 1 п.п. позволит привлечь 4% новых заемщиков, а при ипотеке в 7% желающих купить жилье в новостройке увеличилось бы как минимум вдвое», — полагает девелопер.

Однако, по мнению Яковенко, даже при снижении ставок до 10%, которое, по мнению многих экспертов, вполне вероятно, продажи могут замедлиться, поскольку цены поползут вверх.

«В этом году цены на жилье снижались во всех регионах, но лишь в результате формирования дисбаланса спроса и предложения. Рынок жилой недвижимости достаточно чутко на такие ситуации реагирует, и вслед за спросом с лагом в 1-1,5 года наступает снижение предложения. Таким образом, образовался излишек, сформированный к началу 2016 года в результате введения в эксплуатацию рекордных 85,3 млн кв. м жилья и еще 37,2 млн кв. м в первой половине года», — отметил Яковенко.

Но, как он напомнил, почти вся эта недвижимость — наследство докризисной эпохи.

«Последние два года активность застройщиков сокращалась, и, по мере того как спрос и предложение будут стремиться к балансу, неминуемо поползут вверх и цены на жилье», — полагает эксперт.

Сергею удалось снизить ипотечную ставку на 4% в несколько этапов. Первый оказался очень простым, но дальше начались сложности. В этом тексте он подробно рассказывает, как всё было.

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.

Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК (2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность. «Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее. Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять. Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три. Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ. (Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «Примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%.
Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

• если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
• если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
• для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости » — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

• отсутствие задолженностей;
• общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
• срок действия договора не менее 1 года;
• жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

• заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
• ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

• изменение условий договора в досудебном или судебном порядке;
• использование госпрограмм на более привлекательных условиях.

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

• автокредита;
• потребительского займа;
• в виде исключения – жилищный кредит .

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2019 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной. Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

• уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
• уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
• рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

• инвалиды , родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
• участники военных действий;
• семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2019 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

• справки о подтверждении официального дохода;
• выписка по форме банка по остатку займа;
• выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья », которая оказывает существенную помощь в покупке жилья.

Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

• возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
• общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

• Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
• Отсрочка платежа . Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
• Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

• паспорта супругов;
• документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
• сертификат на материнский капитал;
• справка об отсутствии задолженности;
• договор, заключенный с кредитной организацией;
• документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году, но и здесь есть свои нюансы:

• жилье приобретено у застройщика;
• субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Итоги

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Благодаря снижению ипотечных ставок в 2017 году улучшили жилищные условия 700 тыс. семей. На вопросы о текущей ситуации и перспективах рынка жилья ответил гендиректор АИЖК Александр Плутник.

1. В 2017 году заметно снизились ипотечные ставки. В последние недели этого года возможно ли их дальнейшее снижение?

В стране прослеживается улучшение макроэкономической ситуации. По итогам сентября ипотечная ставка для покупателей нового жилья в среднем составляла 9,88%, по вторичке – 10,14%. Увеличивается количество новых кредитов по ставке менее 10% годовых. Наиболее существенное снижение 2017 года уже позади, но в оставшиеся недели ставка может быть уменьшена еще на десятые доли процента.

2. Когда люди обращаются в банки, им часто предлагают брать ипотеку под более чем 11%. Это нормально?

У самых крупных банков ставки 9-10%, но некоторые финансовые учреждения пытаются заработать больше на комиссиях и дополнительных платежах. В Госдуме планируется обсуждение закона, предусматривающего указание на первой странице договора всех платежей и всех сумм в абсолютном выражении. В случае его принятия условия кредитования станут понятнее и нагляднее.

3. На днях глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в перспективе можно будет оформить ипотеку под 5%. Это реально?

В перспективе снижение ставок до такого уровня действительно возможно. Необходимые условия: улучшения в экономике и уменьшение ключевой ставки ЦБ. В среднесрочной перспективе возможно снижение до 8-7%.

Сегодня у АИЖК имеются программы с субъектами, воспользовавшись которыми можно оформить ипотеку от 6% годовых. Такой уровень достигается за счет субсидирования части ставок для льготных категорий населения. Благодаря АИЖК ипотечная ставка в районе 9%, еще 2-3% компенсируется за счет средств регионального бюджета.

4. Что лучше для заемщиков: оформить ипотеку немедля или подождать дальнейшего снижения ставок?

Цены на жилье пока не растут. Поэтому мешкать с ипотечным кредитом не стоит. Если есть возможность, нужно улучшать жилищные условия. Оформляя ипотеку, заемщик фиксирует цену квартиры. Возможное снижение ставок не должно останавливать, поскольку кредит можно будет рефинансировать.

5. Есть тревожная информация о затоваривании рынка. Предложение в некоторых регионах на 30-40% превышает спрос. Будет ли АИЖК как-то стимулировать спрос на излишки жилья?

Основная задача АИЖК – стимулирование жилищного сектора в целом, то есть и спроса, и предложения. В некоторых регионах действительно есть проблемы с затовариванием, но они связаны не столько с отсутствием спроса, сколько с недоработками застройщиков. Девелоперы не смогли обеспечить комфортную городскую среду, не позаботились о благоустройстве.

В условиях снижения ставок многие люди готовы покупать более дорогое жилье, но желают находиться в комфортной и насыщенной городской среде. Состоятельным покупателям уже не интересны квартиры, расположенные дальше шаговой доступности от детских садов, школ и магазинов.

Работа АИЖК сейчас направлена на то, чтобы строилось действительно комфортное жилье. Земельные участки предоставляются под наиболее удачные проекты. Земля выделяется не возле городов, а внутри городской черты, внутри сложившейся застройки. Люди должны платить не просто за квадратные метры, а за комфортную городскую среду проживания.

Для всех, кто интересуется условиями и размерами процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в новом 2018 году - все это !

Уже наступил новый 2017 год и поэтому пора узнать, какие условия по ипотечным продуктам предлагает Сбербанк потенциальным заемщикам.

В первую очередь, конечно, многих интересует ипотека с государственной поддержкой. На данный момент программа субсидирования завершена и если будет возобновлена в том или ином виде, то вы обязательно узнаете об этом из новостей на нашем сайте.

1. Снизились процентные ставки, в среднем на 0,6-2 процентных пункта
2. Снизился размер обязательного минимального размера первоначального взноса для первичного рынка жилья, теперь он составляет 15%.

16 июня 2017 года Центробанк России снизил ключевую ставку на 0,25% - до 9% годовых. Что повлекло за собой существенное снижение ипотечных ставок по всем программам.

Рассмотрим стандартные ипотечные программы Сбербанка, которые успешно действуют уже на протяжении нескольких лет.

Ипотека на любое жильё в банке «Открытие»
Процентная ставка 10% годовых, без комиссий! Нужно всего лишь заполнить заявку на сайте за 5 минут и ждать ответа. Оставить заявку .

Приобретение готового жилья

К готовому жилью в Сбербанке относят любую жилую недвижимость на вторичном рынке. И это не только привычные всем квартиры, но и коттеджи, дома, таунхаусы и прочее жилье.

Нужно понимать, что не всякое жилье, где фактически живут люди может быть признано жилым. Ориентироваться нужно на определение, данное в Жилом кодексе РФ:

Жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан.

Условия

• Минимальный первоначальный взнос - от 15%
• Процентная ставка - от 9,4% годовых
• Максимальная сумма - не более 80% договорной или оценочной стоимости жилья
• Обеспечение - залог приобретаемой недвижимости
• Страхование - обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели; добровольное страхование жизни и здоровья заемщика

Процентные ставки на готовое жилье

Размер процентной ставки в Сбербанке не фиксирован и зависит от нескольких параметров. Базовая процентная ставка по вторичному рынку составляет:

9,5% - базовая ставка
9,4% годовых - ставка при электронной регистрации сделки

Это ставки по так называемым базовым условиям, предполагающим, что заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка (либо что покупаемое жилье построено с участием кредитных средств Сбербанка, о чем нужно уточнять у застройщика или в банке), а также то, что заемщик оформляет договор личного страхования жизни и здоровья.

Для тех, кто не получает зарплату на счет в Сбербанке процентная ставка будет выше на 0,5% (процентных пункта, если быть точнее) - 10,0% годовых. А для тех, кто откажется от личного страхования, ставки будут выше на 1% - 9,4% годовых.

В рамках ставки составляют составит 8,9% и 9,0% годовых.

Если вы не можете понять, на какой размер ставки вам рассчитывать, спрашивайте в комментариях.

Приобретение строящегося жилья

Акция на новостройки

В акции участвует жилье на первичном рынке недвижимости, сюда также относятся квартиры, дома и прочие жилые помещения - новостройки, одним словом.

Причем это могут быть уже готовые и сданные объекты, так и находящиеся на стадии строительства.

Данную акцию отличает ряд преимуществ перед, например, ипотекой на «вторичку»:

1. Единая процентная ставка, которая не зависит от категории заемщика
2. Сниженные требования по минимальному размеру первоначального взноса - от 15%

Базовый размер процентной ставки:

9,5% годовых

Если заемщик по каким-то причинам откажется от личного страхования, то ставка поднимется до 10,5% годовых. А если воспользуется возможностью электронной регистрации сделки, то ставка снизится до 9,4% годовых.

Подробнее об акции можно узнать на её странице.

Строительство жилого дома

Для желающих собственными руками или руками подрядчика построить жилой дом в Сбербанке действует соответствующая программа. Кредит выдается на постройку только жилых помещений на землях (ИЖС) для этого предназначенных.

Условия следующие:

• Процентная ставка - от 10,0% годовых
• Минимальная сумма - 300 000 руб.

Процентные ставки на строительство жилья

10,0% годовых

Как и по другим программам, это ставка по базовым условиям. Действующие надбавки:

• 0,5% если заемщик не является действующим зарплатным клиентом Сбербанка;
• 1% - отказ от добровольного страхования жизни и здоровья влечет увеличение ставки на 1 п.п.;
• 1% - до момента регистрации ипотеки

Загородная недвижимость

По данной программе можно:

• купить земельный участок;
• купить дачу или иное помещение, не предназначенное для постоянного проживания;
• построить дачу или иное помещение, не предназначенное для постоянного проживания.

• Минимальный первоначальный взнос - от 25%
• Процентная ставка - от 9,5% годовых
• Минимальная сумма - 300 000 руб.
• Максимальная сумма - не более 75% договорной или оценочной стоимости жилья
• Обеспечение - залог приобретаемой недвижимости, залог земельного участка или права аренды на него
• Страхование - обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели (земельный участок страховать не нужно); добровольное страхование жизни и здоровья заемщика

Процентные ставки на загородную недвижимость

9,5% годовых

Надбавки такие же, как и по ипотечным программам, описанным ранее в статье.

Военная ипотека

Эта программа предназначена исключительно для военнослужащих РФ. И то не для всех, а только для участников накопительно-ипотечной системы.

В соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», они имеют право на целевой жилищный займ.

Условия по нему очень простые:

• Процентная ставка - 10,9% годовых
• Максимальная сумма кредита - 2 220 000 руб.

Купить жилье можно как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья.

Никаких дополнительных надбавок или скидок не предусмотрено. Как и нет необходимости в подтверждении платежеспособности и оформлении договора страхования жизни и здоровья.

Оформление ипотеки

Подать заявление и на ипотеку можно в ближайшем отделении Сбербанка.

Сделать это можно как по месту прописки заемщика, так и по месту нахождения приобретаемой недвижимости. В среднем рассмотрение заявки занимает 2-5 рабочих дней, но иногда может затягиваться. По результатам рассмотрения от банка будет прислано SMS-сообщение.

В случае одобрения заявки у заемщика есть 90 календарных дней на поиск жилья, подготовку документов и заключение кредитного договора.

Если после прочтения статьи у вас остались вопросы или появились замечания - оставляйте их в комментариях.